Seit November 2003 bin ich als Finanzdienstleister tätig. Durch die Kombination Vermögensberater UND Versicherungsmakler genießen meine Kunden die ganze Bandbereite als Berater in der Finanzwelt, in der alle Bereiche aufeinander abgestimmt sind.
Die Finanzwelt heute
Über mich und meine Vision:
Nach 22 Jahren in der Finanzbranche ziehe ich mich per 31.12.2025 aus dieser zurück.
Ich darf auf viele schöne Momente und zahlreiche Erfahrungen zurückblicken.
Mit dem unglaublichen Wissensschatz gehe ich neue Wege, näheres folgt in Kürze.
Bis dahin .. alles Liebe und Gute!
Ihr Bernd Zimmel
Was ich wissen sollte
Allgemeines Finanzwissen
Versicherungsmakler - Versicherungsagent - Versicherungsmitarbeiter - alles das selbe?
NEIN! Eine Grundlegende Frage, BEVOR Du Dir einen Berater suchst.
Der angestellte einer Versicherung (Versicherungsvertreter) vertritt natürlich seinen Dienstgeber und ist Verkäufer.
Ein Versicherungsagent oder eine Agentur ur ist zwar selbständig, handelt aber auch auf Namen und Rechnung einer oder mehrerer Versicherungsunternehmen,
somit sind auch diese nicht ganz ungebunden.
Ein Versicherungsmakler ist der Coach des Kunden und hat KEINE Bindung oder Verpflichtungen gegenüber Anbieter von Versicherungsprodukten.
Immer wieder höre ich: "Mein Makler von der XY-Versicherung.... " FALSCHE AUSSAGE!
So etwas gibt es einfach nicht. Ein Makler ist IMMER neutral und jemand von einer Gesellschaft ist KEIN Makler - so steht es im Gesetz.
Grundsätzlich ist aber auch der persönliche Kontakt entscheidend, dennoch sollte man die oben genannten Punkte in Betracht ziehen.
Wie funktioniert die Anmeldung eines KFZ?
Man benötigt zur Anmeldung eines KFZ in jedem Fall eine "Versicherungsbestätigung" der Versicherung Ihrer Wahl.
Grundsätzlich gilt: Jedes Fahrzeug kann bei jeder Versicherung und jeder Zulassungsstelle angemeldet werden.
Die Zulassungsstelle spielt die Versicherungsbestätigung in die Zulassungsdatenbank ein und erledigt den behördlichen Teil um die Kennzeichen ausgeben zu können. In Österreich ist eine KFZ-Haftpflichtversicherung die Voraussetzung für die Anmeldung eines KFZ. Die Versicherung kann frei gewählt (sofern die Versicherungsgessellschaft es anbietet) und später auch geändert werden.
Jedoch sind ein paar Dinge zu beachten:
- Manche Versicherungen akzeptieren junge Lenker erst ab einem bestimmten Alter oder bis zu einem bestimmten Alter
- Jede Zulassungsstelle MUSS JEDE Versicherungsbestätigung akzeptieren und das Fahrzeug anmelden, daher lohnt es sich im Vorfeld Prämien zu vergleichen
- Versicherungsbestätigungen bekommt man entweder von der Zulassungsstelle direkt (meist jedoch nur jene, die die Stelle betreibt), von einem Makler, oder bei online-Abschlüssen direkt über die jeweilige Gesellschaft (Achtung, man muss schon genau wissen was und wie versichert werden soll)
- Der Versicherungsvertrag wird erst nach Anmeldung des Fahrzeuges abgeschlossen, die Versicherungsbestätigung ist als "Versprechen" die Deckung (Haftpflicht) zu übernehmen.
- Eine Kasko-Versicherung (ist nicht gleich Haftpflicht !!) ist nicht verpflichtet für die Zulassung und ein eigener Tarif
- Jeder lenkberechtigte Person kann ihr Fahrzeug selbst anmelden, oder MITTELS VOLLMACHT durch jemand anders anmelden lassen.
- Zur Anmledung ist der Typenschein, die §57a-Überprüfung (gültiges Pickerl), der Kaufvertrag mit Zahlungsbestätigung und die VB erforderlich, sowie die Anmeldegebühr.
Somit kann jeder sein Fahrzeug selbst und und unkompliziert anmelden und ist nicht an einen Berater angewiesen.
Versicherungen
Risiko - was ist das?
Es gibt einen grundlegenden Unterschied zwischen Gefahr und Risiko.
Als Gefahr bezeichne ich alles, was in irgend einer Form gefährlich werden kann,
ein Risiko besteht für einen oder mehrere Menschen oder eine bestimmten Werten, Gegenstäden oder Gefahren.
Das Beispiel mit dem Löwen im Tierpark soll er erklären:
Der Löwe ist zwar grundsätzlich gefährlich, für die Zoo-Besucher stellt er aber kein Risko dar (außer für die Tierpfleger).
Was ich über Versicherungen wissen sollte
Die ersten Versicherungen entstanden in Babylonien, wo man per Vertrag den Baumeister dazu verpflichtete das Haus neu aufzubauen, falls es einstürzte.
Im Mittelalter entwickelte sich die "Risikoabsicherung gegen Geld", sprich man bezahlte einen Betrag um im Fall des Falles einen Schaden ersetzt zu bekommen.
Erst im 18. Jahrhundert entstanden Feuerversicherungen (ähnlich wie wir sie heute kennen), die modernen Tarife sind erst im 20 Jahrhundert entstanden.
Das Prinzip ist aber immer gleich:
Mehrere Menschen zahlen relativ geringen Betrag in einen "Gemeinschaftstopf", aus dem im Anlassfall der Schaden bezahlt (abgedeckt) wird.
Die Folge daraus ist logisch: je mehr Schäden entstehen (je mehr ausgezahlt werden muss) um so teurer wird in der Folge die Prämie.
Allgemein gilt:
Es ist nicht entscheidend bei welchem Versicherungsunternehmen man sein Risiko eindeckt, sondern das Preis-Leistungs-Verhältnis, die Kommunikation und Schadensabwicklung.
Geld und Kapital
Was ich über Geld und Kapital wissen sollte
Geld ist letztendlich nichts anderes als ein Tauschmittel.
Früher tauschten die Menschen ihre Waren gegenseitig, oder man erbrachte eine Dienstleistung, die dann mit Waren abegeolten war.
Was heute "verpönt" ist, war damals normal. Um ca. 6000 v. Chr. wurde Naturalgeld verwendet (Muscheln, Steine, .. ).
Die ersten Münzen entstanden ca. 700 v. Chr., die ersten regionalen "Währungen" im Jahre 800 und erst ca. im Jahre 1000 dann die Geldscheine.
Wir dürfen NIE vergessen, was Geld eigentlich ist. Nur danach zu streben ist zwar noch modern und ganz praktisch, aber nicht alles.
Das Leben - mit Erfolg, Einsatz und Leistung - spielt sich aber auf einer anderen Ebenen ab.
Ihr braucht keine Panik davor haben, sollte es das Geld einmal nicht mehr geben, wir werden etwas anderes finden.
Ein hoher Betrag am Konto klingt zwar beruhigend, ist letztendlich nur eine (gefährliche, weil der Inflation unterliegend) Art der Speicherung Eures Vermögens.
Es ist Eure Qualifikation, Euer Hab und Gut, Eure Einstellung, die "reich" macht.
Wie baue ich am Besten mein Kapital auf?
Du solltest Dir eine für Dich leistbare Strategie überlegen in 3 Etappen:
1. Kurzfristig (jederzeit verfügbar):
Es kann immer sein, dass Du ungeplante Ausgaben hast, wenn z. B. eine Reparatur ansteht oder Du einen Geburtstag vergessen hast.
2. mittelfristig (jene Wünsche und Träume, die in ein paar Monaten verwirklicht werden sollen):
Spare auf eine Reise, ein neues Handy, Laptop, Auto. ...
3. lanfgristig (Wie und wo möchtest Du in ein paar Jahren leben?)
Überlege Dir wie Du in einigen Jahren leben möchtest, denke langfristig, vergiss aber nicht im hier und jetzt zu leben.
ACHTE AUF DEN ZINSESZINS!!!!! Jeder von uns hat es gelernt, gerne helfe ich Dir bei den Berechnungen.
Kreditwesen und Leasing
Welche Risiken bringt ein Kredit mit sich?
Die Hauptsächliche Gefahr bei einem Kredit entsteht, wenn ich meinen Einkommen verliere aufgrund von Ereignissen, die man nicht planen kann (Unfall, Krankheit, Jobverlust, Scheidung, .. .)
Gibt es einen Plan "B", oder landen wir im Chaos?
Wir dürfen nicht vergessen, dass die Bank in der Regel gut abgesichert ist und Du im schlimmsten Fall alles verlieren kannst und sprichwörtlich "auf der Straße sitzt".
Denke an Deine Familie! Möchtest Du ihnen diesen Stress antun?
Du stehst in jedem Fall in irgend einer Form "unter Druck", weil Kreditraten kann man in der Regel nicht aussetzen, die sind immer fällig.
Kommst Du in Verzug, wird es sehr teuer. Die Spesen dafür sind enorm. Von den Anwalts- und Gerichtskosten ganz zu schweigen.
Ich habe zu oft hilflos zusehen müssen wie Menschen ihr Leben über längere Zeit ruiniert haben, nur weil sie sich voreilig in Schulden gestürzt haben.
Es kommt auch oft vor, dass der Wert der Anschaffung altersbedingt absinkt und somit nicht mehr mit dem noch offenden Betrag im Verhältnis steht.
Beispielhaft zwei Klassiker dafür:
Fernseherkauf auf Raten - ein rechnerischer Wahnsinn!!!
Urlaub auf Kredit - man zahlt für einen Urlaub, der schon viele Monate zurückliegt.
Also lieber einmal mehr überlegen ob man sich das wirklich antut.
Bringen Sie Ihre Schäfchen ins Trockene!
Kontaktieren Sie mich!
Workshops
Gerne stelle ich mich Euren Fragen bei einer Video-Konferenz, auch für mehrere Teilnehmer.
Ihr nennt mir das gewünschte Thema und wir vereinbaren einen Termin bei dem Ihr die für Euch wichtigen Informationen bekommt.
Wir können auch gemeinsam ein Thema erarbeiten - entweder online, in meinem Seminarraum oder an einem geeigneten Platz in Eurer Nähe.
Die Themengebiete könnt ihr wählen aus der unter "Was ich über Finanzen und Versicherungen wissen sollte", wir behandeln das noch intensiver und speziell auf Euch abgestimmt.
Kontakt
Zimmel Dienstleistungs KG
Industriezone-Burgerfeld 1
3150 Wilhelmsburg
E-Mail: finanzservice@zimmel.eu
Telefon: 0676 / 845 103 230
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